Kredi Notu Nedir,  Nasıl Oluşturulur?

Kredi notu, bankaların kredi hareketlerinizi değerlendirerek size verdiği bir puanlama sistemidir. Bu puan, bankalardaki kredi geçmişinize göre belirlenir. Kredi ve kredi kartı ödemeleriniz, borçlarınız, yasal takipleriniz ve fatura ödemeleriniz gibi hareketleriniz, kredi notunuzun oluşmasında etkilidir. Bankalar, kredi başvurularınızı değerlendirirken en önemli kriterlerinden biri kredi notunuzdur. Yani, finansal geçmişiniz ne kadar sağlam olursa, kredi notunuz da o kadar yüksek olur ve bankalardan kredi alma şansınız artar.

Kredi Notu Nasıl Oluşturulur?

Kredi notu, Türkiye'de dokuz bankanın ortaklığı ile oluşturulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulan bir puanlama sistemidir. Bankalar, müşterilerinin finansal hareketlerini KKB ile paylaşarak, bu verilerin değerlendirilmesi sonucu kredi notu oluşur. Kredi notu 1 ile 1900 arasında bir değer alır ve 0 olması, son beş yılda aktif bir kredi hareketinin olmadığını gösterir.

Kredi notunun oluşumunda en önemli etken, kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıklarıdır. Bu alışkanlıklar, kredi notunun yüzde 30'una denk gelir ve notun belirlenmesinde en önemli kriterdir. Borç durumu da yakın geçmişe göre daha önemli bir faktördür. Eğer bir borcunuz varsa, bankalar gelirinizi göz önünde bulundurarak, yeni bir borçlanmanın uygun olup olmayacağına karar verirler.

Yakın geçmişte kredi almanız da kredi notunuzu etkileyen bir diğer faktördür. Yeni bir kredi, yeni bir risk olarak değerlendirildiğinden kredi notunuzu düşürebilir. Ancak krediyi düzenli ödediğinizde notunuz tekrar yükselir. Kredi kullanım yoğunluğu da notunuzu belirlemede önemli bir ölçüttür. Krediyi düzenli ödeyen kişilerin notları, hiç kredi kullanmamış ya da daha az kullanmış olanlara göre yaklaşık yüzde on daha yüksek olur.

Kredi notunu belirleyen diğer faktörler arasında, kredi başvurusu sıklığı, kredi türleri, kredi ödeme süreleri ve kredi limitleri gibi özellikler yer alır. Bu faktörlerin değerlendirilmesi sonucu 1 ila 1900 aralığında bir kredi notu oluşur.

Kredi Alabilmek Kaç Puan Gereklidir?

Kredi kullanımında herhangi bir sorun yaşamamak için belirlenmiş kesin bir puan yoktur. Kredi başvurularının değerlendirilmesinde farklı faktörlerin etkisi olduğundan dolayı net bir puan vermek mümkün değildir. Bu faktörler arasında başvurulan banka, gelir durumu gibi unsurlar da yer almaktadır. Ancak genel olarak, 1500 ve üzeri bir kredi notuna sahip olan bireylerin kredi başvurularının kabul edilme ihtimali yüksektir.